Каждый россиянин пытается отложить деньги на счастливое будущее: покупку недвижимости или автомобиля, путешествие или любую другую важную для него вещь. Однако достичь своих целей удается не каждому. Согласно опросу ВЦИОМ, 44% россиян сначала тратятся на текущие нужды, а потом откладывают, около 14% сначала откладывают, а потом тратят остатки, а еще 40% — ничего не откладывают. Этот тренд тесно связан с инфляцией образа жизни — когда вместе с повышением доходов растут и затраты. О том, почему мы тратим больше и как остановить эту тенденцию — в нашем материале.
Перепотребление и шопоголизм
Термин инфляция образа жизни означает рост расходов соразмерный росту доходов. Это понятие lifestyle inflation было впервые использовано Сирилом Патриком в 60-х годах в его книге The Law and the Profits и оно актуально по сей день.
Эта тенденция на самом деле знакома многим. Например, мы получаем повышение зарплаты или закрываем ипотеку, и кажется, что теперь в бюджете должны оставаться лишние деньги. Но этого никогда не происходит.
Все дело в том, что наш мозг быстро приспосабливается к новому увеличенному доходу. В голове срабатывает установка: больше денег — больше возможностей. И с каждой зарплаты мы начинаем тратить деньги на новую дорогую одежду, средство по уходу за кожей, безделушку. Некоторые люди перестают готовить и переходят на доставку готовой еды, вместо общественного транспорта используют чаще такси, а вместо одного стакана кофе покупают в течение дня по три. Все это объясняется тем, что мы можем себе это позволить — доход-то вырос. В результате, деньги исчезают, порой даже за один день.
Инфляции образа жизни особенно подвержены молодые люди от 20 до 40 лет с постоянным доходом и карьерным ростом, стремящиеся к определенному уровню жизни. В России феномен lifestyle inflation наиболее распространен в крупных городах, особенно в Москве и Санкт Петербурге, среди молодых специалистов.
“Постепенное увеличение расходов происходит плавно, день за днём, и зачастую невозможно даже определить, что именно вы стали жертвой такой инфляции. С ростом доходов необходимо также поддерживать определённый статус и зачастую это связанно именно с покупками телефонов, ноутбуков, автомобилей. Это также сопровождается появлением новых дорогостоящих хобби для которых необходимы постоянные покупки”, — отметил эксперт рабочей группы Национальной технологической инициативы EcoNet (“Эконет”) Михаил Иванов.
По словам члена рабочей группы “Нейронет” НТИ, гендиректора нейромаркетинговой компании “Нейротренд” Наталии Галкиной, людям, в основном, свойственна нерацональность.
“Наши спонтанные покупки и спонтанные решения, на самом деле, иногда приносят массу удовольствия. Хотя бывает и иначе. Покупаешь что-то и думаешь “а зачем я это сделал?”. Нейротехнологии позволяют понять, что именно зацепило человека, который совершил покупку, что именно его сподвигло. Причем чаще всего спонтанные покупки человек совершает, когда он в хорошем настроении. Это правило поведенческой экономики”, — пояснила она.
“Как понять, что инфляция образа жизни затронула и вас:
несмотря на повышение заработной платы, вы по-прежнему откладываете ту же сумму, что и до роста доходов или совсем не откладываете;
вы начинаете приобретать большое количество вещей, которые раньше не могли себе позволить;
эмоциональных трат стало больше, вы перестали оценивать каждую трату.
расходы начинают расти или опережают рост доходов”,
— рассказал исполнительный директор ЦК НТИ по большим данным на базе МГУ имени М.В.Ломоносова, советник по стратегии ООО “Интеллектуальная аналитика” Алексей Белошицкий .
“Персональная инфляции через некоторое время может перерасти в гиперинфляцию — дальнейшим повышением уровня жизни без роста доходов, при котором единственным способом удовлетворить свои потребности становятся долги и кредиты”, — предупреждает эксперт.
Шаг к осознанности
Привыкнуть к новому образу жизни и научиться откладывать средства действительно трудно. Все потому, что попавший в эту ловушку человек воспринимает свои новые потребительские привычки не как излишества, а как необходимость. В итоге ему может быть сложно откладывать деньги, даже на свою мечту.
Единственное верное лекарство от инфляции образа жизни — осознанность. Если вы столкнулись с нехваткой денег после очередной зарплаты — оцените свои траты. Возможно, вы найдете там клининг, доставку еду, заказы такси, покупку техники и другие сегменты трат.
Попробуйте оценить — действительно ли вам нужны эти услуги в таком объеме? Например, еженедельный клининг можно заменить на ежемесячный или вовсе отказаться от него, к тому же средства для уборки стоят дешевле и прослужат дольше. Доставку еды можно заменить на самостоятельную готовку, да и многие продукты можно купить дешевле на ближайшем к дому рынке. Вместо такси можно воспользоваться общественным транспортом, велосипедом и самокатом, так вы сможете прогуляться по городу и подышать свежим воздухом. Покупка техники может быть излишней — подумайте, действительно ли вы не можете жить без нового смартфона или второго телевизора?
“Вообще ответственное потребление – это самое передовое мышление. Неэффективно использовать ресурсы природы, чтобы несколько раз надеть вещь и выбросить. Во всем мире отношение к вторичной одежде меняется. Самыми модными событиями во время недель моды становятся своп-вечеринки. Все инвестируют в селективные реселл-платформы. Самые модные ребята одеваются в винтаж. Поэтому не стесняйтесь покупать на барахолках, находите секонды, пробуйте комиссионки. Учитесь этим гордиться, а не скрывать это. Вы продлеваете срок жизни вещам. Бережете природу. Уважаете труд дизайнеров. Это сейчас самый тренд”, — уверен руководитель рабочей группы WearNet (“Веарнет”) Национальной технологической инициативы (НТИ) Алексей Баженов.
По словам эксперта рынка Хелснет, генерального директора ООО “Альтернатива” Марии Эндельштейн, тренд на осознанность набирает обороты и это очень хорошая тенденция, которая может остановить инфляцию образа жизни через 20 лет. “У нас уже нет дефицита товаров, на рынке огромное предложение буквально всего от еды до квартир, поэтому со временем покупки перестанут вызывать сильное эмоциональное переживание, люди не будут тратить на это время”, — пояснила она
“Осознанное потребление способно остановить инфляцию образа жизни в ближайшие 20 лет, “ведь этот тренд также распространен среди молодых людей”, — заключил Иванов.
Инструкция по экономии
Чаще всего россияне тратят доходы на покупку одежды и аксессуаров. Однако прекратить это тренд просто, считает Баженов.
“Попробуйте последовать простому своду правил, во-первых, наведите порядок в шкафу. Выделите себе один день для разбора гардероба. Вытряхните все из шкафа, примерьте и разложите по стопкам. Все, что мало или слишком велико — раздайте на благотворительность. Все рваные и старые, изношенные вещи нужно сдать как ветошь, но чистыми — это ключевое правило экоцентров. Не оставляйте их для дачи, походов за хлебом или уборки квартиры — место будет занято, а надеть все равно ни разу не наденете”, — советует он.
“Составьте список необходимых вещей и строго придерживайтесь его: белая офисная блузка для офиса, джинсы для праздников. Идите в магазин с определенным списком покупок. Если все же хочется примерить другие наряды — заблокируйте в банковском приложении временно платежи по картам на определенные сегменты. Так вы сможете повертеться перед зеркалом, отправлять подружке фото из примерочной, а потом вернуться домой с той же суммой денег. Еще один вариант — устраивайте себе имитацию шопинга. Загрузите пару приложений с одеждой, например, Wildberries или Ozon, понравившееся добавьте в корзину и закройте приложение”, — предлагает эксперт.
“Пересчитывайте платья в дни отпуска: стоимость платья – определенная доля от путевки. Вы удивитесь, но за одни сапожки, например, можно из Москвы слетать в Сочи или Париж и обратно. Но при этом помните, что в необходимом отказывать себе не стоит — помните, что в России пока все-таки встречают по одёжке”, — заключил Баженов.
“Если вы заметили, что начали покупать больше ненужного, начните делать осознанные шаги к рациональному потреблению. Не выкидывайте ненужную одежду. Изучите, где в вашем городе есть центры переработки и отнесите ее туда. Начните сортировать мусор, приходить в кофейню с термокружкой. Ходите в магазин с экологичной сумкой. Помимо того, что это снижает количество пластиковых пакетов, сумка будет психологически удерживать вас от покупки лишнего, потому что вы будете стараться купить тот объем продуктов, который поместится в сумку”, — считает Эндельштейн.
Экомотивация
Экоосознанность действительно является мощным стимулом к сокращению трат. Перейти на нее не просто, но разобравшись в нюансах вы вряд ли вернетесь к прежнему образу жизни.
Для начала проведите эксперимент и попробуйте в течение месяца собирать и сдавать вторичное сырье на дальнейшую переработку и одежду на благотворительность. Уже через пару дней вы осознаете, сколько лишнего пластика и мусора в целом вы создаете своими покупками.
“К основным признакам возникновения инфляции образа жизни можно отнести перепотребление и шопоголизм, что крайне беспокоит экологов по всему миру. Lifestyle inflation влияет не только на ваш личный доход, но и на окружающую среду, создавая большее количество отходов производства и потребления”, — рассказал эксперт рабочей группы Национальной технологической инициативы EcoNet (“Эконет”) Михаил Иванов.
Спонтанные покупки являются ключевым поставщиком мусора. Производители сами решают, что, в каком объеме и в какой таре мы будем покупать: сетка для картошки, картонка и пластик для замороженных блюд и так далее. И в результате мы переплачиваем за лишние товары, которые затем оказываются на свалке.
“В итоге, для человека эффект от покупки кратковременный, а для природы – долговременный. Выкинутые вещи, пластиковые пакеты – все это загрязняет природу. Одежда, например, разлагается от года до десяти лет, если это синтетика. Эмоции надо подпитывать эмоциями, общением с другими людьми, а не материальными вещами”, — считает Эндельштейн.
“Всё более популярным в мире становится тренд на осознанное потребление. Удовлетворение своих потребностей более экологичным путем и получение удовольствия от нематериальных вещей. Осознанное потребление также называют разумным, ведь прежде чем приобрести что-то мы обращаемся не к эмоциональной стороне своей личности, а к разуму, и совершаем покупку, потому что она нам необходима, и мы точно будем ей пользоваться. Людям далеким от экологичного образа жизни кажется, что осознанное потребление связано с жесткой экономией и ограничениями, однако речь не идет об аскезе, а лишь об отказе от спонтанных эмоциональных покупок”, — пояснил Иванов.
Защита в одном устройстве
Изменения стоит вводить как лекарства: сразу во всех сферах жизни. Помогут в этом смартфон и стандартные банковские приложения.
“Существует несколько действенных способов выбраться из ловушки персональной инфляции”, — рассказал заместитель директора Центра компетенций НТИ по большим данным МГУ Сергей Тростьянский.
- Осознайте, насколько реально выросли ваши доходы. Не стоит забывать об инфляции денег. К примеру, инфляция денег в РФ в 2021 году составила 8,39%, а это значит, что с ростом зарплаты выросли и потребительские цены. Сбережения также необходимо регулировать и увеличивать в соответствии с ростом общей инфляции – это позволит сохранить их доходность.
- Откладывать деньги лучше в первый день их поступления на счет. Сейчас во многих банковских приложениях есть функция автоматического перевода средств на отдельный сберегательный счет — так не придется даже думать о процессе.
- Еще один хороший способ отслеживать свои траты — различные финансовые приложения. Нужно отслеживать каждую трату, даже самую небольшую, чтобы потом проанализировать расходы в конце месяца. Так можно понять, от чего можно отказаться ради экономии.
- Увеличьте уровень сбережений, а не расходов.
- Тщательно анализируйте свои потребности – выстраивайте свои расходы в соответствии с ними. Составьте список запланированных крупных трат и расставьте приоритеты.
- Воздержитесь от импульсивных покупок. Все расходы должны быть тщательно спланированы и обдуманы.
- Помните о нематериальных удовольствиях – не все ценности можно купить, чаще всего на то, что действительно важно – общение с близкими и друзьями – расходы не нужны.
